汽车强制险第二年应该交多少钱
发布于 2020-02-18 20:07:05
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车子小事故,是报保险划算,还是自己掏钱划算?
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一、先看保费是怎么算的
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看如下公式:
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保费
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=交强险(强制购买)+车船税(强制缴纳)+商业险(可不买)
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下面一一列举:
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1、交强险折扣:这个应该是最好计算的了:第一年:所有车统一价950第二年:上一年没出险,打九折,950*0.9=855第三年:上两年没出现,打八折,950*0.8=760第四年:上三年没出险,打七折,950*0.7=665其中任何一年如果出险,价格第二年回到950(例:即使第四年665,出险了第五年交强险直接回到950)
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2、车船税:350元固定不变垍
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3、商业险折扣:我们从第二年的费用开始说起,第一年应该被4S垄断了吧,算了没意义;第二年才是我们做主的时代。商业险折扣= NCD系数
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X 自主核保系数 X 自主渠道系数 X交通违法系数X 费用系数垍
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(1)NCD系数
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通俗而言就是上一年或者几年的出险次数系数,这里各家保险公司都一样执行中保协制定的规则,主要是看驾驶人的过往表现:
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(2)自主核保系数垍
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保险公司运用大数据技术,预估你的保险风险,将会从人和车两方面来计算,首先人的角度主要因素有:驾龄、性别、年龄等;从车的角度:行驶里程、新旧程度、车型、国产或进口、市场保有量等; 这些都属于保险公司的个性指标
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自主核保系数:0.85(最低)~1.15
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(3)自主渠道系数垍
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以前电话车险和保险门店的车险的报价是不一样,会有15%左右的价格差,而如今电话车险和门店报价的价差完全由各保险公司自行决定,其目的就是为了打破电网销售渠道的价格优势。垍
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自主渠道系数:0.75(最低)~1.15
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(4)交通违法系数
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这就更好理解了,平时经常违章并线、闯红灯、超速并被交警抓到开了罚单,那么你的系数就升高,反之数年内没有任何交通违法记录,系数就会降低。由于交通违章的数据涉及个人隐私,因此只有保险公司和交警系统内部接洽,并且只对个人公开。但目前只有北京、上海、深圳、江苏在实行该政策,未来也会在全国各地推广开来。
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(5)费用系数
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说得直白点就是业务人员返给你的佣金。通常在15%-20%之间。
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举个栗子:
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车价10万的小汽车所谓的全保:车损险+商业三者险100万+车上人员责任险(1万/座,总5个座位)+基本险不计免赔
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强制险保费=950元垍
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商业险保费=基础保费*商业险折扣(1*0.85*0.75*1)=3500元
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其他系数不变,只调整NCD系数,可以尝试算算:
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一年无赔:基础保费X0.54(0.85*0.85*0.75=0.541875)X0.85=2529元二年无赔:基础保费X0.45(0.7*0.85*0.75=0.44625)X0.85=2082元三年无赔:基础保费X0.38(0.6*0.85*0.75=0.3825)X0.85=1785元
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一年出险1次:基础保费X(1*0.85*0.75=0.6375)X0.85=2975元
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一年出险2次:基础保费X(1.25*0.85*0.75=0.7969)X0.85=3718元垍
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一年出险3次:基础保费X(1.5*0.85*0.75=0.9563)X0.85=4462元
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从案例数据可以看出,出险每增加一次,保费大概增加750元左右。如果从三年无赔到出险一次,保费增加达到近1200元。而且保费增加幅度跟基础保费有关,基础保费又跟车价和购买险种的多少有关。
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二、哪种情况掏钱,哪种情况报保险?垍
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从上面案例分析,强制险保费增加幅度不大,并且强制险和商业险是分开计算的,因此,车子小事故是该报保险,还是自己掏钱应这样来判断:垍
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1、单方事故损失如果小于750元,那么自己掏钱比报保险划算。
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2、双方小事故,自己负全责,对方损失小于2000元,自车损失小于750元,那么只处理交强险,自己的车自己掏钱修比较划算,自车损失大于750元要结合几年无赔而定。垍
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3、双方小事故,自己负全责以下,双方损失都不超过2000元,那么报交强险处理。
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案例仅供大家参考,10万车价的车如果险种买得一样可以使用。如果车价和购买的险种有不同可以按照如下公式自己计算:
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车辆临界损失(大概数)
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= 【基础保费 X自主核保系数 X 自主渠道系数 X交通违法系数】X (1-费用系数)X 25%
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【 】里的内容基本上是定量,通常车险业务人员给你报价的时候,你问下不退费用多少钱,出险系数(NCD系数)是多少?用报给你的价格除以出险系数就是【 】里的数字,再乘以21%就是车辆临界损失。(费用系数统一按照15%)
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如果你不想搞得这么复杂,推荐你一个最简便的办法,超过两幅喷漆费用就报保险,两幅喷漆费用以下就自己掏钱。
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自己掏钱搞定比较划算
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报保险公司理赔比较划算垍
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